Что такое краудлендинг, ТОП-12 лучших платформ для инвестиций на Декабрь 2024

Что такое краудлендинг и как он работает?

Краудлендинг — это современная альтернатива банковскому кредитованию. Заемщик оставляет заявку с указанной суммой для его проекта, а люди и фирмы выдают ему займ.

Кто и зачем берет в долг на краудлендинговых площадках

Сейчас в России действуют более 30 площадок краудлендинга. У каждой своя политика и условия предоставления займов.

Чаще на таких площадках в качестве заемщика выступают представители малого бизнеса. Им сложнее получить одобрение кредита в банке по каким-либо причинам, например, молодой возраст бизнеса, малые суммы контрактов и другое.

Из-за этого займы на краудлендинговой платформе, как правило, дороже, чем банковские кредиты, и обходятся заемщику от 15% до 30% годовых.

Не стоит забывать о рисках инвестора: если заемщик по каким-либо причинам не способен вернуть займ, то все риски ложатся на инвестора. Поэтому нужно подробно изучить платформы, а также внимательно рассматривать проекты для будущего финансирования.

Риски краудлендинга:

• отсутствие унифицированной системы оценки заемщика;
• непрозрачность бизнеса;
• другие риски.

Сколько получают инвесторы?

Доход инвестора зависит от следующих показателей:

• вид кредитования (финансирование частных лиц приносят в среднем 30-50% годовых, а бизнеса — 20%);
• срок кредитования (чаще это несколько месяцев);
• сумма займа (чаще это 200-300 тысяч рублей).

Также доход зависит от сегмента финансирования и типа заемщика. Кредитование частных лиц принесет от 30 до 50%, а кредитование бизнеса — 15-20%.

Стоит учитывать риски, так как в случае дефолта заемщика, возврата денег не будет. Примерно 20-30% заявок не принесут дохода.

Чем краудлендинг отличается от краудфандинга и краудинвестинга?

Краудфандинг — это более общее понятие, включающее в себя и краудлендинг, и краудинвестинг.

Простыми словами это сбор средств на какие-либо цели. Причём необязательно коммерческие, это может быть и благотворительность, и многое другое. Например, сбор средств — на концерт малоизвестной группы или на съемки какого-то фильма.
Инвесторы в свою очередь имеют с этого свои бонусы: бесплатные билеты на концерт, участие в съемках и другое, в зависимости от условий.

Краудфандинг может быть даже таким: для заказа какой-либо вещи по дешёвой цене установлено минимальное количество, например, 10 футболок. А вам нужны только 2 футболки. вы можете найти людей, которым нужны остальные 8 штук и все участники получат нужное им количество по дешёвой цене. Таким образом, вы станете инициатором краудфандинга.

Для краудлендинга можно выделить два типа:

• P2P (peer-to-peer) — равный равному, т.е. кредитование одним физическим лицом другого лица;
• В2В — кредитование одного юридического лица другим юридическим лицом;
• P2B (peer-to-business) — кредитование физическим лицом юридического (компании).

В случае краудлендинга инвестор может вкладывать деньги сразу в несколько проектов, на разных платформах и небольшими суммами. Это помогает частично избежать рисков, если один из проектов «прогорит», то всегда есть возможность получить свои проценты с вложений в другие проекты.

Краудинвестинг — это более коммерческое направление краудфандинга, чаще относится к малому бизнесу.

Сбор средств здесь происходит на краудинвестинговые площадках.

Процесс кредитования таких проектов носит название — венчурное инвестирование.

Обзор краудлендинговых платформ

JetLend

Платформа работает с 2018 года и за это время в сети не было ни одного резкого негативного отзыва. Данная платформа не предоставляет финансовую отчетность, имеет слабую информативность о клиентах.

За 2020 год на платформе было оформлено 184 займа, средняя доходность по которым около 20%.

Плюсы платформы:

• Крупная и популярная платформа.
• Нет негативных отзывов.
• Компания является резидентом государственной программы Сколково.
• Минимальная сумма инвестиций всего 1000 ?.
• Имеется вторичный рынок. Инвесторы могут перекупать друг у друга займы.

Ссылка на официальный сайт: jetlend.ru

MdFin (бывшие МодульДеньги)

Доходность платформы 20-29% годовых при сроке займа от 1 месяца до 1 года.

Плюсы платформы:

• Проект от настоящего банка («Модульбанк»
• Любая сумма инвестиций, от 1 рубля и выше.
• Резидент государственной программы «Сколково».
• Регулируется ЦБ РФ.
• Инвестиции привлекаются под гос-контракты.

Кредитуется микро, малый и средний бизнес, лимит для заемщика — 20 млн рублей.

Ссылка на официальный сайт: mdfin.ru

По промокоду 1175277 можно получить скидку 50% скидка на комиссию на первый заем.

Aktivo

Работая с 2015 года компания провела более 3000 успешных сделок. Их уровень безопасности остается высоким благодаря всесторонней проверке предлагаемых объектов. Деятельность осуществляется в соответствии с Федеральным законодательством и контролируется несколькими регуляторами.

Если же недвижимость пострадает, вы получите компенсацию, т.к. фонду будет выплачена страховая сумма. Партнерами страховых программ фондов Aktivo выступают «Альфа-страхование», «Ингосстрах», «Сбербанк Страхование».

Средняя доходность фондов в первый год составляет до 19,3% годовых.

Как стать инвестором Aktivo?

• Выберите фонд
  Получите полную и достоверную информацию о каждом предлагаемом объекте инвестиций
• Сделайте покупку
  Определите комфортную сумму, купите пай и станьте пайщиком фонда Aktivo
• Получайте доход
  Пассивный доход от аренды уже со следующего месяца. Отслеживайте состояние ваших активов и дохода онлайн

Ссылка на официальный сайт: aktivo.ru

Penenza

По объемам выданных на развитие бизнеса средств платформа вырвалась в лидеры. Залогом успеха стала ориентированность и на физических, и на юридических лиц одновременно. Стартовала в 2015 году в формате B2B, но уже к 2017 году перешла и на формат P2B.

По статистике, в 2017 году общая сумма займов, оформленных на платформе, составляла около 9 млрд рублей. За все время существования было выдано около 20 млрд рублей, а клиентами стали 14 тысяч компаний.

Penenza сводит инвесторов и юридических лиц, принимающих участие в тендерах. Для тендерных займов предусмотренных четыре направления целевого инвестирования, а срок займов составляет от 2 до 3 месяцев, в зависимости от их категории.

Для того, чтобы начать инвестировать на платформе, нужно пройти простую регистрацию на сайте (занимает не более пяти минут) и внести депозит. Затем в личном кабинете выбрать интересующие заявки участников, изучить их, оценить риски. После того как набралась нужная сумма для проекта, вы даете согласие и происходит автоматическое подписание электронного соглашения между всеми участниками сделки.

Плюсы платформы:

• Небольшой минимальный депозит. Принять участие в качестве инвестора может каждый гражданин РФ, готовый вложить сумму от 5000 рублей.
• Низкий уровень риска. Риски минимизированы из-за относительно узкого выбранного направлению (тендерное кредитование).
• Уникальная система оценки рисков. Анализ платежеспособности заемщика проводится перекрестным образом по 400 критериям. Информация берется как из открытых источников, так и по предоставленной заемщиком документации.
• Доходность около 20% годовых. Сразу после оформления сделки инвестор получает 1,66% от вложенной суммы. После первого месяца инвестору начисляются проценты каждый день, исходя из ставки 20% годовых.
• Овербукинг. Уникальная система, представляющая собой аналог кредитного плеча. Инвестор может вложить деньги в заявки, сумма которых 10-кратно превышает его депозит. В займе участвует только его сумма депозита, но по заявкам, которые приняты заемщиком первее.
• На сайте платформы можно получить регистрационные документы.
• Имеет канал поддержки. На канале можно получить помощь и ответы от представителей на любые вопросы.

Ссылка на официальный сайт: penenza.ru

Rounds.ru (бывший StartTrack)

Это одна из крупных краудлендинговых и краудинвестинговых платформ. Здесь обычные люди могут заработать на инвестициях в бизнес. Представители платформы отбирают надежные и оптимальные компании (будущие заемщики), далее инвесторы подбирают подходящий для них проект.

Для инвесторов, после знакомства с компанией и её личной оценки, предоставляются два варианта: купить долю в проекте или передать деньги в кредит.

В общей сложности с помощью платформы было привлечено почти 2.3 млрд рублей от более 6 тыс. человек.

Проекты на платформе абсолютно разные, а минимальный старт от 100 тыс. рублей.

Плюсы платформы:

• Имеется возможность следить онлайн за развитием бизнеса.
• высокая доходность — до 25% годовых по договору займа.
• Можно познакомиться с юридическими документами и отчетностью заемщика.

Из минусов можно выделить небольшое количество проектов, которые прокредитовали, а также отсутствие на сайте отчётности и договора оферты.

Ссылка на официальный сайт: rounds.ru

Поток

Проект от Альфа-Банка. Для работы на этой платформе нужно быть клиентом Альфа-Банка и внести депозит минимальной суммы в размере 10 тыс. рублей. Максимальный срок кредита полгода.

Плюсы платформы :

• Предусмотрено автоматическое реинвестирование.
• Скоринговая система для компаний-заемщиков.

Из минусов можно выделить долгое ожидание. Для запуска средств инвестора в оборот иногда приходится ждать неделю и даже дольше.

Ссылка на официальный сайт: investor.potok.digital

VentureClub

Это закрытый клуб с 227 активными участниками. Основан в 2012 году и за все время было привлечено инвестиций на сумму 718 млн рублей в 34 проекта.

Чтобы начать инвестировать в этом проекте нужно стать бизнес-ангелом, присоединиться к закрытому клубу, оплатив минимальный взнос. Взносы за членство могут составлять 100 тыс. рублей и 400 тыс. рублей. За 400 тысяч к членству в клубе будет получен персональный менеджер, индивидуальный отбор проектов и мониторинг проекта.

Плюсы платформы:

• При профессиональной оценке, инвесторы имеют возможность получать 50% годовых и даже выше.

Ссылка на официальный сайт: ventureclub.group

Обзор краудфандинговых платформ

Boomstarter

Показатели этого проекта немного уступают Planeta, но вклад в развитие краудфандинга в России не менее значим. Проект появился в 2012 году, на платформе реализовано 1195 проектов.

Плюсы платформы:

• Компания Boomstarter в 2012 году награждена премией «Стартап года».
• Подходит для коммерческих проектов.

Платформа подходит не только артистам, разработчики приложений или онлайн-игр также могут успешно подавать заявки для реализации их проектов.

Ссылка на официальный сайт: boomstarter.ru

Planeta

В 2016 году являлась одной из крупнейших площадок краудфандинга, официально зарегистрирована с 2012 года.

Плюсы платформы:

• Одной из первых начала кредитовать стартапы.
• Является лауреатом премии Рунета в номинации «Краудфандинговая платформа» в 2014

Сегодня Planeta занимается продвижением множества проектов, от кинофильмов до бизнес-проектов. Одним из первых и успешных проектов, был альбом группы БИ-2 — «Spirit», вышедший осенью 2011 года. Фанаты группы поддержали исполнителей и собрали 1,25 млн рублей.

Ссылка на официальный сайт: planeta.ru

Сравнение краудфандинговых и краудлендинговых платформ

Платформы	Минимальный вход для инвесторов	Год запуска	Обещанный годовой процент дохода	Специфика
Penenza	5000 рублей	2015 год	20%	Тендерное кредитование бизнеса
StartTrack	100 000 рублей	2013 год	25%	Кредитование бизнеса
Simex	1$	2015 год	25-65%	Кредитование бизнеса
Город Денег	50 000 рублей	2012 год	20-30%	Кредитование бизнеса
Поток	10 000 рублей	2015 год	16-17,3%	Кредитование бизнеса
LoanBerry	1000 рублей	2012 год	19-26%	Кредитование частных лиц
JetLend	1000 рублей	2018 год	20-23%	Кредитование бизнеса
Карма	10 000 рублей	2018 год	22-26%	Кредитование бизнеса
Модуль Деньги	1 рубль	2017 год	20-29%	Тендерное кредитование
Planeta	Нет данных	2012 год	20-26%	Кредитование бизнеса и стартапов
Boomstarter	Нет данных	2012 год	19-23%	Кредитование бизнеса и стартапов
VentureClub	100 000 рублей	2012 год	50% и выше	Кредитование бизнеса

Видеообзор

Закрывшиеся сервисы

LoanBerry

Платформа сектора Р2Р, сводит между собой физические лица. Благодаря собственной скоринговой системе происходит тщательный отбор клиентов, отсеивание неблагонадежных заемщиков.

Как и на большинстве платформ, первым делом нужна регистрация на сайте. Затем необходима загрузка фото паспорта, пополнение депозита и выбор заявки.

Плюсы платформы:

• Минимальная сумма депозита всего 1000 рублей.
• Есть опция «Гарант». За определенную комиссии инвестор получает право вернуть
  основную сумму долга (без процентов) при условии дефолта заемщика за счет средств платформы.

Из минусов можно выделить высокую долю невозвратов, ведь все заемщики являются физлицами.

Simex

Интересная платформа, стартовавшая в 2015 году, так же как и Penenza, но немного отставшая по количеству привлеченных средств.

Основная специализация — это онлайн-продажи инвестиционных долей в разного рода проектах. Также можно получать прибыль от перепродажи инвест долей внутри самой платформы, прибыль от партнерских программ и дивиденды от оборота биржи.

Чтобы начать зарабатывать на этой платформе, необходимо зарегистрироваться на официальном сайте и разделе «Частые вопросы» ознакомиться с проектами, комиссиями, условиями. Если выбранный вами проект не собрал нужную сумму в указанный срок, то деньги возвращаются за минусом комиссии платформы.

Плюсы платформы:

• Вам будут начислять дивиденды на инвестиционные доли в размере 25-65% от прибыли.
• Юридическая и техническая поддержка инвесторов.

Город Денег

Город Денег — платформа-первооткрыватель сегмента Р2Р-кредитования. Работает с 2012 года, за это время выдано кредитов на сумму более чем 2.7 млрд рублей. Было привлечено около 35. 5 тыс. заемщиков и 5.5 тыс. инвесторов. Срок кредитования составляет от 1 месяца до 3 лет.

Для инвестирования нужно зарегистрироваться, выбрать заявку (допускается общение с заемщиком), сделать предложение заемщику (ставка, срок, сумма займа), получить договор и после электронного подписания перечислить деньги.

Плюсы платформы:

• Тщательная проверка заемщика — к кредитованию допускается только 1 из 13 заявок.
• Доходность 20-30% годовых.
• Отзывы в интернете о платформе в большинстве случаев положительные.

Карма

Краудлендинговая платформа «Карма» работает с 2018 года. За это время на ней инвестировали 8 тыс. инвесторов, за 2020 год общая сумма займов составила 848 млн рублей с доходностью около 19% годовых.

Плюсы платформы:

• Тщательный отбор кандидатов с помощью трехуровневой системы. Она включает в себя: скоринг, тщательное изучение представителями Кармы и изучение заемщика внешними экспертами в области кредитования.
• Минимальная сумма инвестиций 10 000 рублей.
• Имеется чат в Telegram, для обсуждений проектов, полезных советов для новичков.